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等額本息計算公式及實例分析

等額本息是銀行和金融機構常用的一種貸款方式，也是目前房貸市場上應用最爲廣泛的一種還款方式，其每期還款額保持不變。那麼，等額本息計算公式是什麼呢？

答案是：等額本息計算公式爲：

每月還款金額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數 〕÷（（1＋月利率）貸款月數 -1）

下面我們來看一下具體的解釋和實例分析。

1. 解釋等額本息計算公式

等額本息計算公式由三個變量組成：貸款本金、月利率、貸款月數，在計算時，月利率等於年利率÷12，其中“÷”爲除法符號，12爲一年當中的月份數。

等額本息計算公式由兩個公式塊組成，每個公式塊之間使用“-” 連接，分別是：

公式塊1：（貸款本金×月利率×（1 月利率）貸款月數）

公式塊2：（（1 月利率）貸款月數-1）

2. 實例分析等額本息計算公式

例：小明向銀行貸款10萬元，月息爲0.6‰，期限爲3年，如按照等額本息方式來還款，每個月需償還多少本息呢？

解：將數據代入等額本息計算公式，得到每月還款額爲：（100000×0.006×（1＋0.006）36）÷（（1＋0.006）36 -1）= 3044.93 元。

每月需還款3044.93元，貸款期限36個月，總共需償還（3044.93元/月×36個月）= 109796.48 元。其中，每月償還金額中的本金與利息比例如下：

償還期次 | 月供 | 本金 | 利息 | 剩餘本金

---|---|---|---|---

1 | 3044.93 | 2551.63 | 493.30 | 97448.37

2 | 3044.93 | 2605.52 | 439.41 | 94842.85

3 | 3044.93 | 2660.15 | 384.79 | 92182.70

... | ... | ... | ... | ...

34 | 3044.93 | 2999.75 | 45.18 | 16594.47

35 | 3044.93 | 3032.99 | 11.94 | 13561.48

36 | 3044.93 | 3066.44 | -21.51 | 10595.04

3. 理解等額本息的優缺點

等額本息還款方式的優點在於每月還款金額相同，適合有固定收入的人羣。此外，等額本息還款方式的還款早期，利息支出佔較大比例，貸款末期則逐漸減小，這一點對負擔較重的人羣來說是個好處。

缺點在於，每月還款額中所包含的利息和本金比例固定，優先支付了利息，因此，還款早期負擔較重。同時，在貸款期限較長的情況下，總還款金額會比其他還款方式多出較多的利息。

4. 總結

等額本息還款方式是一種常見的還款方式，其計算公式可以通過貸款本金、月利率和貸款月數來計算出每月還款額。在選擇房貸還款方式時，需要充分考慮自己的還款能力和還款方式的優缺點，從而做出明智的選擇。