一字尬么

中國農業銀行作爲四大國有商業銀行之一，始終扮演着至關重要的角色。特別是在貸款服務領域，農行以其廣泛的業務網絡、豐富的金融產品以及靈活的貸款利率，贏得了衆多企業和個人客戶的青睞。

農業銀行貸款利率

以下是農業銀行在2024年不同類型貸款的幾種常見利率情況(僅供參考，實際以當地農業銀行規定及具體貸款情況爲準)：

1、貸款市場報價利率LPR(2024 - 04 - 22報價)

1年期爲3.45% ，5年期及以上爲3.95% 。新發放的貸款採用貸款市場報價利率(LPR)作爲定價基準(自2019年8月20日起)。

2、公積金貸款利率

首套房：五年期(含)以下2.6%，五年期以上3.1%;

二套房：五年期(含)以下3.025%，五年期以上3.575%。

商業性貸款(以下數據來源網絡整理，非統一標準)

3、房貸方面(部分城市舉例)

首套房貸款利率：1 - 5年利率爲3.25%，5年以上利率爲4.0%。

二套房貸款利率： 1 - 5年利率爲3.65%，5年以上利率爲4.4%。

4、消費貸方面

年化利率3.45%起。部分國有大型銀行、股份制銀行的消費貸利率普遍已降至年化3.3% - 3.9%這個區間，有部分銀行的貸款利率甚至更低，可以低至2.8% - 3.2% 。

5、經營貸方面

年化利率3.45%起。

另外注意：

新發放的個人商業貸款雖然是以LPR爲定價基準，但是可能會涉及最低利率下限，目前全國最低利率下限，首套房爲LPR - 20bp ，二套房爲LPR 60bp ，且貸款成功後每年重定價日會以上個月同期LPR爲基準重新定價。

實際貸款中銀行會綜合借款人的信用狀況、收入水平、資產情況、貸款種類、貸款金額、貸款期限等多種因素來最終確定貸款利率。

農業銀行貸款流程

以下是農業銀行常見貸款的一般流程介紹(不同貸款類型會有差異和特殊要求等情況)：

一、貸款申請前準備

明確貸款類型：確定是房貸(一手房、二手房貸款等)、消費貸款(如綜合消費、汽車貸款等)、經營貸款等。

準備材料：

個人基本資料：如身份證、戶口本、婚姻證明(結婚證/離婚證等)等。

收入證明材料：工資流水、經營收入流水、納稅證明等(根據貸款類型) 。

資產證明(若有)：房產證、車輛行駛證、大額存單等。

貸款用途證明：如購房合同、購車協議、經營採購合同等。

二、申請流程

提出申請

客戶可以通過以下幾種方式申請：

線下網點：直接到農業銀行營業網點，向工作人員說明貸款需求，填寫貸款申請表及提交相關材料。

線上渠道：部分貸款如網捷貸等可以通過農業銀行網上銀行、手機銀行等線上平臺提交貸款申請。

初步審覈

銀行工作人員接收申請和材料後，會檢查材料的完整性等基本情況，對一些明顯不符合基本條件的申請可能會初步告知客戶。

調查評估

信用調查：銀行會查詢借款人的個人徵信報告瞭解信用狀況、負債情況等;對經營貸款等還會調查經營實體的信用狀況等。

抵押物評估(若有抵押)：對抵押房產、車輛等抵押物進行評估以確定價值等。

實地調查(部分貸款)：如經營貸款可能會對經營場所、經營狀況等實地調查。

審批

銀行根據借款人資質、貸款額度、貸款用途、還款能力、抵押物等綜合評估後，給出審批結果(同意貸款、有條件同意貸款、不同意貸款等)。

審批時間會因貸款類型和情況不同而有差異，從幾天到數週甚至更長時間都有可能。

簽訂合同

如果審批通過，銀行通知客戶簽訂貸款合同、擔保合同(若有抵押、質押、保證等情況)。合同中會明確貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責任等重要條款。

落實手續

辦理抵押登記(若有抵押)：如房貸需要到房產登記部門辦理房屋抵押登記手續。

辦理公證(部分情況)：根據銀行或法律要求辦理公證手續。

貸款發放

銀行在所有手續辦妥後，按照合同約定的方式(如放款到借款人指定賬戶、受託支付給交易對手等)發放貸款。

對於房貸等可能會通知客戶領取貸款發放的相關憑證等。

三、貸後階段

還款

借款人按照合同約定的還款計劃、還款方式(等額本息、等額本金、到期一次性還本付息等)按時歸還貸款本息。

可以通過銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行等渠道進行還款操作。

貸後檢查(部分貸款)

銀行可能會不定期對借款人的貸款使用情況、經營情況(經營貸款)、抵押物狀況等進行檢查。

提前還款(若有需求)

借款人提出提前還款申請。

銀行審覈後告知是否有違約金等相關事宜。

辦理提前還款手續，完成還款。

貸款結清

正常結清貸款後，辦理相關的抵押解除(若有)等手續。

銀行出具貸款結清證明等文件。

如果在貸款過程中遇到問題或特殊情況，應及時與農業銀行經辦網點、信貸員等溝通協商解決。

農業銀行貸款可以提前還款嗎?

農業銀行貸款通常是可以提前還款的，但不同類型貸款(如房貸、消費貸、經營貸等)在提前還款規定方面存在一些差異和注意事項，以下是一些常見要點：

通用規則方面

申請流程要求：

一般需要提前申請，通常要求提前一定時間(如房貸可能要求提前15 - 30個工作日)提出書面申請或通過電話等方式向銀行預約。

準備相關資料如身份證件、貸款合同等(部分業務可能不需要合同原件等特殊資料)。

違約金及利息相關：

房貸如果貸款滿一年後提前還款，通常不收取違約金;如果未滿一年，可能需要收取違約金(比如按照提前還款總金額的一箇月利息收取，利率爲提前還款日的日利率×30 )。

其他貸款：消費貸、經營貸等提前還款，銀行可能會根據貸款合同約定、貸款期限、還款金額等因素來確定是否收取違約金以及具體金額等。

額度和次數限制方面

房貸：可能規定在貸款合同期限內，提前還款次數不能超過一定次數(如3次等) ，每次還款額可能有要求(如有的規定爲1萬的整數倍 )。

消費貸、經營貸等：可能也有銀行會自行規定相應的提前還款次數、額度等限制。

其他方面

提前還款後，銀行會重新計算還款計劃、剩餘本金等。

對於房貸，若提前還清全部貸款，後續可能還涉及到辦理房屋抵押解除等手續。

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